甘肃创新机制为农村公路筑牢灾毁保险“安全堤”

6月3日，交通运输部办公厅印发“农村公路灾毁保险”交通强国专项试点典型案例名单，全国共有22个案例入选，其中甘肃省有5个案例榜上有名。这是甘肃自2023年11月承担农村公路灾毁保险专项试点任务以来，交出的一份沉甸甸的答卷。

从“一场大雨，半年白干”“等钱修路”，到探索形成一套制度完备、运行高效、保障有力的农村公路灾毁保险“甘肃模式”，甘肃省公路事业发展中心相关负责人表示：“甘肃的经验在于，坚持省地联动、政企联手。通过持续创新优化工作机制，合力破解基层‘没钱保、不会保’的难题，着力推动农村公路防灾抗灾从被动应对向主动防控转变。”

省级统保一盘棋 基层告别“没钱保、不会保”

甘肃地处黄土高原、青藏高原和内蒙古高原交界地带，地形狭长，地质灾害频发，山区基层财力薄弱，农村公路抗灾能力弱。2021年至2025年，全省共有1.7万余条农村公路不同程度发生水毁，直接经济损失达62.9亿元。

2019年，甘肃省交通运输厅将农村公路灾毁保险作为“四好农村路”高质量发展的重要内容，连续多年在全省现场会上部署推进。2023年，甘肃入选为“农村公路灾毁保险”交通强国专项试点省份之一。省交通运输厅印发试点方案，省公路事业发展中心组织实施，针对各县分散招标成本高、标准不一的痛点，实施“省级统一招标、市县参保、乡村受益”的统保模式，实现“全省一套标准、地方按约执行”。

这一模式发挥规模优势，降低了投保成本，也规范了理赔服务。但钱从哪里来？

甘肃省交通运输厅协调财政，建立省、市、县三级保费分级共担机制，并将省级承担比例从最初的15%提高到30%，实现了“小投入、大保障、可持续”的良性循环。

同时，自2022年起引入共保机制，由主承保人人保财险与多家保险公司按比例分担风险，既增强了市场抗风险能力，也促进了服务竞争。2024年度、2025年度，由人保财险与国寿财险按80%和20%的比例共同承保。

机制创新组合拳 赔付灵活全流程线上监管

为提升农村公路防灾韧性的数字化水平，甘肃省公路事业发展中心推动承保机构开发“路保联动”信息管理平台，整合气象、地质、路网等多元数据，实现风险预警、线上查勘、效能评估全流程数字化。依托这一平台，甘肃初步构建起“天上看、网上管、点上控”的智能化风险防控体系。

在保险赔付机制上，省公路事业发展中心打出了一套创新“组合拳”。依据各县区气象灾害、地质灾害和历史赔付情况，将全省划分为高、中、低风险三个等级，实行差异化费率。县区可在基准费率基础上自主调增保费，赔付限额同步上浮，形成“多投多保、多保多赔”的激励效应。

河西走廊民勤县，风沙侵袭是公路的常年威胁。2025年春季，强沙尘暴导致多条干线路面积沙最深达1.2米，波形护栏损毁232米，累计风积沙量16.6万立方米。省公路事业发展中心指导当地快速对接保险机构，人保财险创新采用“无人机航拍+实地丈量”方式定损，5个工作日内支付沙毁赔款173万元，为沙区公路畅通提供了有力保障。

遭遇特大灾毁时，赔付限额上浮与县级政府应急响应级别直接挂钩，最高可提升至年度保费的6倍，实现“响应启动、保障即刻到位”。赔款直接拨付至县级交通运输部门或经备案的施工企业，并通过“路保联动”信息系统实现全流程线上监管，确保每笔钱可查询、可追溯。

2025年8月7日晚，榆中县遭遇历史罕见特大暴雨山洪，南部8个乡镇农村公路严重损毁。省公路事业发展中心第一时间协调保险机构启动应急响应，24小时内向县交通运输部门预赔付100万元，随后依据特大灾害触发机制，将赔付限额提升至年度保费的5倍，最终赔付1000万元。“省上把机制设计好了，钱来得快，路修得就快。”当地交通运输部门负责人说。

保险的价值不止于赔付。保期过半和期末将开展两次评估，县区可将部分结余保费用于公路预防性养护和病害治理，形成“有灾保灾、无灾保养”的新模式。2024年、2025年，仅肃州区、凉州区就利用此类资金134.8万元和160万元，完善了安防设施、储备了防滑物资，有效提升了路况水平。

下一步，甘肃将继续深化长效机制建设，探索多年期保单、巨灾准备金等创新举措，让农村公路灾毁保险这道“安全堤”筑得更牢。